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小微企業金融服務

    遂寧市商業銀行作為一家扎根遂寧本土的區域性銀行,始終堅持“立足地方、服務市民、服務小微”的市場定位,做小微企業的伙伴銀行,高度重視小微企業的金融服務工作。截止2013年末,我行各項貸款余額734874萬元,其中小微企業客戶達2313戶,貸款余額達503977萬元,占全行貸款的68.58%。

    目前,我行打造了三位一體的小微服務專營機構服務體系,以突出小微專營體系的專營作用,一是成立小微貸款中心,負責營銷、管理和指導全行單戶授信500萬元(含)以下的小微企業融資業務;二是各、分支行成立小微企業金融服務中心,主要營業網點成立小微企業金融服務小組,現擁有服務小微企業專營機構9個,服務網點30個,員工近500人;三是打造小微特色支行,延伸小微金融服務,現已打造出物流業特色支行—物流港支行,沱牌酒產業特色支行—沱牌鎮支行,小微創新型業務特色支行—簡陽支行、資陽雁江支行以及“三農”服務特色支行—攔江支行、射洪金華支行。

創新金融產品  提供特色服務

    為更好地支持小微企業發展,我行以客戶為中心,推出了農村土地流轉收益保證貸款、養豬專業合作社聯保貸款、小微企業互助量子基金融資業務和“抵押+聯保”等系列特色產品。

(1)大膽創新,讓專合社沐浴“資本陽光”。我行緊緊圍繞“農村土地流轉收益保證貸款”新模式展開大膽嘗試,成為首家以“土地經營權為質押”向專合社發放貸款的地方商業銀行,現已對千佛合作社等專合社發放貸款近500萬元。

(2)助力“小豬倌”,成就“大夢想”。安居支行創新擔保模式,成功引導黃萬志與其他5戶以養豬為主業的村民,建立起了融資互助聯保體,我行對聯保體進行統一授信、統一管理,發放貸款近300萬元,支持其成了十里八鄉的致富帶頭人。

(3)金融活水滋潤產銷兩旺。針對優質核心企業的下游經銷商,射洪支行推出了放大“基金”6倍的小微互助量子基金融資業務,帶動了行業鏈條小微企業互助共贏,將我行業務輻射到全國,2013年7月推出以來,已成功發放小微互助量子基金貸款48筆,金額8765萬元,開辦銀行承兌匯票11筆,金額6148萬元。

(4)“抵押+聯保”,送上小微融資及時雨。大英支行依托大英縣機械行業協會,在充分了解小微企業的經營情況后,先后對協會會員發放了“抵押+聯保”和“互助聯保”貸款,徹底打破抵押物崇拜,讓小微企業及時獲得流動資金支持,實現了財富共贏。

(5)根據企業實際經營情況,降低準入門檻,采取靈活多變的擔保方式,發放庫存商品、應收賬款質押貸款,收費權質押貸款、倉單質押貸款和推出保函業務等,滿足小微企業“短、頻、快”的金融需求。

增添工作措施  提高辦貸效率

    在支持小微企業發展過程中,我行不斷健全信貸評審機制,再造流程,努力提高小微企業金融服務效率,加大小微企業培育力度,全程陪伴小微企業成長。

(1) 建立小微企業貸款“綠色通道”,配備小微企業專職服務團隊,制定標準化的小微企業信貸操作流程和流程化的信貸評審體系,實現貸款申請—資料錄入—調查分析—信貸審批—貸款發放的全流程控制,提高辦貸效率。

(2) 推行限時辦結制,規定受理申請、審批、發放貸款時限,從貸款受理到發放不超過5個工作日,對滿足條件的小微企業,實行“一日貸”。

(3) 建立“一對一”客戶經理上門輔導制度,送金融知識進企業,輔導企業建立規范的財務制度,達到我行信貸準入條件,提供金融顧問服務,輔導小微企業健康成長。

(4) 搭建銀、政、企和銀、擔、企合作平臺,拓寬小微企業融資渠道,緩解小微企業融資難的問題。現與簡陽市、大英縣、射洪縣、船山區和安居區等政府平臺建立銀政合作關系。目前,我行已與遂寧市轄區內14家擔保公司建立合作關系,擔保余額已達5.7億元。

 

新舉措與榮譽

(1)2014年支持小微企業新舉措

    為更好地做好小微企業的金融服務工作,大力支持實體經濟發展,我行計劃2014年度新增信貸投放20億元,將貸款規模70%專項用于支持小微企業,支持實體經濟發展。

     在客戶培育方面,我行計劃在2014年度儲備小微企業客戶150戶,重點支持小微企業客戶120戶。

 

(2)多項殊榮, 彰顯服務水平

“2013年度全國支持中小企業發展十佳商業銀行”

“遂寧市2012年度納稅十強企業”

“2013全國中小企業最受歡迎金融特色產品(小微互助量子基金)”

“全國城市商業銀行(資產規模500億元以下)財務評價第7名”

“四川省征信工作先進集體”

 “遂寧市2010-201年度納稅信用A級企業”

 “四川省征信工作先進個人”(我行王貴美同志獲)

 

“金融服務貢獻一等獎”

 “四川城市商業銀行、村鎮銀行第二屆小企業客戶經理技能競賽”三等獎;

2011年度“四川省銀行業百家文明規范服務示范單位“(我行金龍支行獲);

2011年度“中小企業服務示范窗口”(我行射洪支行獲)

“四川銀行業金融機構小企業金融服務先進個人”(我行夏洪武同志獲)

 “四川省五一勞動獎”

“2010年度四川銀行業金融機構小企業金融服務特色產品”(我行“信用有價”產品獲獎) 



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